Свежие новости

Контакты

Контакты
АЛЕКСАНДР КОРОЛЕВ > О недвижимости > Ипотека > Стоит ли побыстрее расквитаться с ипотекой?
Стоит ли побыстрее расквитаться с ипотекой?

Стоит ли побыстрее расквитаться с ипотекой?

Желание досрочно погасить ипотечный кредит возникает у всех заемщиков. И не просто возникает: четверо из пяти ипотечников именно так и поступают. Однако в реальности такая возможность не всегда приносит желаемые плоды. Следовать ей разумно лишь в том случае, если для досрочного завершения выплат по кредиту требуется потратить не более 40% от семейного дохода, утверждает руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость» Андрей Владыкин.

Культура кредитования в России только развивается, многие потребители еще только учатся пользоваться ипотекой и кредитами, как финансовыми инструментами. Большинство заемщиков следуют незамысловатой логике: взять максимальную сумму и при первой же возможности оплатить ее досрочно. Рассуждения просты — «погасить скорее долг, чтобы не быть кому-то обязанным».

Рассмотрим такой пример: семья купила двухкомнатную квартиру в спальном районе за 8 миллионов рублей, оформив кредит на 15 лет под 12% годовых и с первоначальным взносом в размере 50%. Ежемесячный платеж в таком случае составит 48 тысяч рублей. Стоит ли погашать досрочно? Есть две прямо противоположных точки зрения.

Предположим, заемщики увеличат ежемесячный платеж на 20 тысяч рублей (то есть, будут платить не по 48 тыс., а по 68 тыс. руб. в месяц). В этом случае кредит будет погашен в два раза быстрее — за 90 месяцев (7,5 лет). Таким образом, переплата снизится на 2 миллиона рублей. Что очень хорошо, утверждают одни.

Но в течение этих семи с половиной лет из-за увеличившегося размера ежемесячных выплат семье наверняка придется в чем-то себе отказывать. Например, от поездок в теплые страны, а возможно, придется экономить на покупке техники, автомобиля и т.д. А ведь нужно продолжать жить «здесь и сейчас»! Спустя время сэкономленные 2 миллиона рублей уже не будут казаться такой значительной суммой из-за инфляции и растущих доходов, а 7 лет, на протяжение которых вы могли бы доставить себе дополнительные удовольствия, будет упущено. Поэтому погашать ипотеку досрочно неразумно, утверждают другие.

На взгляд департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость», досрочное погашение кредита оправдано в трех случаях. Первый — если доходы возросли более чем в полтора раза, и накопилась сумма, достаточная для покрытия всех затрат на три месяца вперед, включая ипотеку. Второй — если кредит почти погашен и бюджет позволяет купить более комфортное жилье после продажи имеющейся недвижимости. Третий — если в семейном бюджете появились деньги, не учтенные ранее (например, наследство). Перечисленные случаи подразумевают досрочное погашение без изменения финансовых планов и тотальной экономии.

Тем, кто решил отказаться от идеи с досрочным погашением, подойдут альтернативные опции кредитования. Например, рефинансирование кредита со снижением процентной ставки (если возможно) или с увеличением суммы долга. Второй вариант, кстати, позволит и выплатить первый долг, и получить дополнительные денежные средства, которые можно направить, например, на покупку машины, оплату обучения и другие цели.

Даже если вы несколько месяцев подряд вносили значительные досрочные платежи, а потом попали в просрочку (сокращение на работе, длительный отпуск или командировка, болезнь, не покрываемая страховкой, и т.д.), то ваши заслуги при досрочном погашении не будут учтены. Поэтому я бы посоветовал выбирать тактику, согласно которой у заемщика будет достаточная «финансовая подушка безопасности».

Источник: «НДВ-Недвижимость»

Добавить комментарий

© 2007 VlHome.ru
All rights reserved.